Περισσότεροι καταναλωτές σε όλο τον κόσμο στρέφονται στις ψηφιακές πληρωμές, με τις συναλλαγές χωρίς μετρητά να αναμένεται να φτάσουν το 1,65 τρισ. φέτος.
Η Ασία-Ειρηνικός ηγήθηκε με 777,5 δισεκατομμύρια συναλλαγές χωρίς μετρητά, ακολουθούμενη από την Ευρώπη με 417,3 δισεκατομμύρια και τη Βόρεια Αμερική με 338,3 δισεκατομμύρια, σύμφωνα με την έκθεση Global Payments 2025 του ερευνητικού ινστιτούτου Capgemini. Η Ασία-Ειρηνικός αναμένεται επίσης να σημειώσει τη δεύτερη υψηλότερη ετήσια ανάπτυξη 20,4% φέτος, μπροστά από την Ευρώπη με 15,5% και τη Βόρεια Αμερική με 6,4%. Η Λατινική Αμερική προηγείται στον παγκόσμιο ρυθμό ανάπτυξης με 23,2%.
Η μελέτη διαπίστωσε ότι ο όγκος των συναλλαγών χωρίς μετρητά το 2023 ήταν 1,41 τρισεκατομμύρια και θα αυξηθεί σε 1,65 τρισεκατομμύρια φέτος και σχεδόν 2,84 τρισεκατομμύρια έως το 2028.
Επίσης: Η Σιγκαπούρη συζητά νομοσχέδιο για την απαγόρευση της χρήσης deepfakes κατά τη διάρκεια των εκλογών
Η έρευνα της Capgemini βασίζεται σε ευρήματα από την παγκόσμια έρευνα επιχειρήσεων και συνεντεύξεις με στελέχη τραπεζών και πληρωμών που πραγματοποιήθηκαν το 2024. Η μελέτη καλύπτει 15 αγορές, συμπεριλαμβανομένων της Σιγκαπούρης, της Αυστραλίας, της Γερμανίας, της Ιταλίας, της Σουηδίας και του Ηνωμένου Βασιλείου. Στην παγκόσμια εταιρική έρευνα συμμετείχαν 600 εταιρικοί ταμίας από τον κλάδο των ασφαλίσεων, του λιανικού εμπορίου και της αυτοκινητοβιομηχανίας και η έκθεση αντλεί επίσης πληροφορίες από συνεντεύξεις με περισσότερα από 200 ανώτερα στελέχη πληρωμών από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, συμπεριλαμβανομένων κεντρικών τραπεζών, επεξεργαστών πληρωμών και βιομηχανικών ενώσεων.
Η μελέτη προβλέπει ότι έως το 2028, το μερίδιο των άμεσων πληρωμών θα είναι 22% όλων των συναλλαγών χωρίς μετρητά, από 16% το 2023. Η μελέτη αναφέρει επίσης ότι η Ασία-Ειρηνικός αποτελεί παράγοντα ανάπτυξης για τις άμεσες πληρωμές, με το τμήμα να αντιπροσωπεύει ήδη το 26% του όγκου πληρωμών της περιοχής το 2023, ελαφρώς λιγότερο από τη Λατινική Αμερική (28%).
Συγκεκριμένα, οι άμεσες μεταφορές πληρωμών από λογαριασμό σε λογαριασμό γίνονται πιο γρήγορος και πιο οικονομικός τρόπος πληρωμής, παρακάμπτοντας τα δαπανηρά δίκτυα καρτών, σύμφωνα με την Capgemini.
Επίσης: 3 τράπεζες σχεδιάζουν να ακυρώσουν τους κωδικούς πρόσβασης μιας χρήσης για πελάτες με ψηφιακά διακριτικά
«Η άνοδος της δημοτικότητάς τους θα μπορούσε να απειλήσει την κυριαρχία των παραδοσιακών καρτών πληρωμής και εκτιμάται ότι θα μπορούσαν να αντισταθμίσουν το 15% έως 25% της μελλοντικής αύξησης του όγκου συναλλαγών με κάρτες», σημειώνει η μελέτη. Ανέφερε επίσης ότι δεδομένου ότι οι διατραπεζικές προμήθειες και οι πληρωμές τόκων αποτελούν βασική πηγή κέρδους, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορεί να θεωρήσουν ότι είναι σημαντικός κίνδυνος που θα μπορούσε να κοστίσει στους παίκτες του κλάδου δισεκατομμύρια χαμένα έσοδα.
Με την αύξηση των άμεσων πληρωμών, οι τράπεζες αγωνίζονται να συμβαδίσουν με την απαιτούμενη υποδομή. Ο Capgemini επεσήμανε ένα «ανησυχητικό χάσμα στην τεχνολογική ωριμότητα» μεταξύ των αγορών όσον αφορά την προθυμία τους να υποστηρίξουν τις άμεσες πληρωμές. Περίπου το 67% των τραπεζών χαρακτηρίζονται ως «μεσαίας ετοιμότητας» για επιχειρήσεις και τεχνολογία.
Αυτό είναι ιδιαίτερα δύσκολο για τις τράπεζες στην Ευρώπη καθώς πλησιάζει η προθεσμία του Ιανουαρίου 2025 για τον Κανονισμό Άμεσων Πληρωμών. Η εντολή απαιτεί από όλες τις τράπεζες και τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών στην περιοχή να μπορούν να προσφέρουν άμεσες πληρωμές, με πλήρη λειτουργικότητα για λήψη και αποστολή, έως τον Οκτώβριο του 2025.
Επίσης: Οι τράπεζες της Σιγκαπούρης αρχίζουν να μοιράζονται δεδομένα για την καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος
Επικαλούμενη το scorecard της Capgemini Financial Services, η εταιρεία συμβούλων εκτιμά ότι μόνο το 13% των ευρωπαϊκών τραπεζών μπορεί να ισχυριστεί ότι έχει μια ισχυρή τεχνολογική βάση για την υποστήριξη άμεσων πληρωμών. Το ποσοστό αυτό υστερεί σε σχέση με τους συνομηλίκους τους στην Ασία, που προηγείται με 30%, ακολουθούμενη από την Αμερική με 26%.
Πιστεύεται ότι μόνο το 5% των τραπεζών έλαβε υψηλές βαθμολογίες στους τομείς των επιχειρήσεων και της τεχνολογίας, επιτρέποντάς τους να καθιερωθούν ως ηγέτες στον τομέα των άμεσων πληρωμών.
Ωστόσο, σχεδόν όλα τα στελέχη του συστήματος πληρωμών έχουν εκφράσει ανησυχία για απάτη στις άμεσες πληρωμές. Τέτοιες ανησυχίες πιθανότατα οδήγησαν τις τράπεζες να επιλέξουν να λαμβάνουν αλλά να μην στέλνουν άμεσες πληρωμές λόγω έλλειψης ισχυρής ασφάλειας, σημειώνει η έκθεση Capgemini. Υπογραμμίζει ότι οι ρυθμιστικές αρχές του Ηνωμένου Βασιλείου έχουν συνδέσει την απάτη που συνεπάγεται εξουσιοδοτημένες πληρωμές ώθησης με ζημίες συνολικού ύψους σχεδόν 505 εκατομμυρίων δολαρίων το 2022, με τις άμεσες πληρωμές να χρησιμοποιούνται σε αυτές τις περιπτώσεις.
Επίσης: Η Σιγκαπούρη και η Αυστραλία είναι μεταξύ των τεσσάρων κεντρικών τραπεζών που θα δοκιμάσουν την πλατφόρμα διασυνοριακών ψηφιακών πληρωμών
Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δυσκολεύονται επίσης να υιοθετήσουν πλήρως την ανοιχτή χρηματοδότηση λόγω προκλήσεων με μη τυποποιημένα API (διεπαφές προγραμματισμού εφαρμογών), περιορισμένου ελέγχου στη χρήση δεδομένων και έλλειψης κινήτρων για κοινή χρήση δεδομένων με τρίτους.
Η έκθεση σημείωσε ότι μόνο το 17% των τραπεζών βρίσκεται σε προχωρημένο στάδιο -όπου εφαρμόζουν πιλοτικά ή λανσάρουν προϊόντα ανοικτής χρηματοδότησης- ενώ το 39% βρίσκεται στο στάδιο του σχεδιασμού, διενεργώντας εκτιμήσεις επιπτώσεων. Ένα άλλο 23% εξέφρασε δισταγμό καθώς αναμένει ρυθμιστική σαφήνεια.
«Η ανοιχτή χρηματοδότηση εξελίσσεται από την ανοιχτή τραπεζική που χρησιμοποιεί τεχνολογία και κοινή χρήση δεδομένων για να δημιουργήσει ένα πιο διαφανές και συνδεδεμένο χρηματοοικονομικό οικοσύστημα», δήλωσε ο Capgemini. «Ενώ οι δυνατότητές του [is] «Τεράστια, ευρεία διανομή, άνιση σε όλο τον κόσμο».
